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正确率平均-结果有58.08%的消费者回答正确-建平新闻

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地球快没沙子了

(八)對金融糾紛的投訴當消費者購買金融產品或服務發生糾紛時,調查結果有72.37%的消費者向提供該商品或服務的金融機構進行投訴,47.38%的消費者向當地銀保監局、證監局進行投訴,44.37%的消費者向當地人民銀行進行投訴,42.72%的消費者利用「12315」消費者投訴熱線向當地工商部門進行投訴,6.74%的消費者向家人朋友求助,另有2.87%的消費者不知如何投訴。

與2017年相比,消費者對延遲消費的偏好略有下降,整體上選擇「不太同意」或「完全不同意」的比例減少了0.37個百分點。

(二)對未來支出的計劃1.應對意外支出當詢問消費者如果下個月有一筆約等於三個月收入的意外支出,是否能全額支付這筆費用時,調查結果有35.40%的消費者選擇了「完全可以」,39.76%的消費者選擇了「或許可以」,19.11%的消費者選擇了「可能拿不出」,有5.72%的消費者選擇了「肯定拿不出」。

三、消費者行為分析整體上消費者在金融行為上有待加強,在閱讀合同條款、為小孩上學儲蓄、使用ATM時的密碼保護行為方面有較好的表現;在家庭開支的規劃和執行、對賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進一步加強,在應對意外開支方面普遍存在不足。

(五)對信用卡的使用當對消費者的信用卡還款行為進行調查時,發現54.69%的消費者採用全額還款方式進行還款,14.12%的消費者採用分期還款方式進行還款,3.87%的消費者採用最低還款額方式進行還款,4.31%的消費者有多少錢還多少錢,19.91%的消費者沒有信用卡,另外還有3.10%的消費者有信用卡但不清楚如何還款。

當詢問消費者購買金融產品或服務時是否對該產品或服務的風險和收益有清晰的認識時,調查結果有70.95%的消費者選擇了「是」,11.46%的消費者選擇了「否」,還有17.59%的消費者選擇了「不知道」。

當讓消費者對自身的金融知識水平做出主觀評價時,39.13%的消費者認為自己的金融知識水平「非常好」或「比較好」,認為自身金融知識水平「一般」、「不太好」或「一點也不好」的消費者佔比分別為40.69%、14.08%和6.10%。

2.辨別非法投資當詢問消費者在選擇金融產品或服務時能否正確辨別合法與非法的投資渠道和產品服務時,調查結果有67.77%的消費者選擇了「能」,14.81%的消費者選擇了「不能」,17.42%的消費者選擇了「不知道」。

(一)對家庭開支的規劃1.家庭開支計劃的制定當詢問消費者是否做家庭開支計劃時,24.29%的消費者「一直都有」,23.84%的消費者「經常做」,40.20%的消費者「有時有做」,11.67%的消費者「從不做」。

與2017年相比,消費者在使用ATM時的密碼安全意識有所提升,增加3.73個百分點。從未使用過ATM的受訪者比例呈下降態勢,比上次調查減少1.87個百分點。

與2017年相比,消費者曾有或計劃為孩子上學進行儲蓄的比例有所改善,整體上存錢比例提高了1.04個百分點。

與2017年相比,消費者在家庭開支計劃執行方面的行為有所弱化,整體上執行計劃的比例減少了0.56個百分點。

五、消費者金融技能分析整體上消費者在理解金融合同的權利和義務、產品風險和收益、假幣處理方面的掌握情況相對較好,在辨別非法投資產品和渠道、比較金融產品和服務方面有一定的掌握,而在冠字號碼功能、銀行卡使用方面還需要加強,對新版人民幣防偽特徵的掌握需要提高。

(三)對信用的態度當詢問消費者對信用的態度時,88.05%的消費者同意「信用是一輩子的記錄,不應過度擴張信用,應謹慎維護」的觀點,不認可的僅為5.13%。

與2017年相比,消費者在信用卡還款方面的行為有改善,整體上全額還款的比例提高了3.69個百分點,選擇分期還款的比例下降0.97個百分點,選擇最低還款額進行還款的比例下降0.67個百分點。

2.為孩子上學存錢當詢問消費者是否為孩子上學存錢時,調查結果有44.23%的消費者選擇了「有或曾有」,32.85%的消費者選擇了「目前沒有,但計劃這樣做」,8.51%的消費者選擇了「目前沒有,且不計劃這樣做」,還有14.41%的消費者選擇了「沒有孩子」。

2.家庭開支計劃的執行當詢問制定家庭開支計劃的消費者是否執行既有家庭開支計劃時,15.03%的消費者表示「嚴格執行」,33.20%的消費者表示「經常執行」,48.19%的消費者表示「有時執行」,3.58%的消費者表示「從不執行」。

與2017年相比,消費者在誤收假幣后的處理方式上有所改善,操作恰當的比例提高了2.98個百分點。

4.對合同權利和義務的理解當詢問消費者閱讀完金融產品或服務的合同條款后,是否能理解自身的權利和義務時,調查結果有24.16%的消費者表示「完全理解」,61.83%的消費者表示「大致理解」,12.80%的消費者表示「不太理解」,還有1.21%的消費者表示「完全不理解」。

(六)自動取款機使用時密碼安全意識

在消保局的積極推動下,中國人民銀行辦公廳於2016年1月11日下發《關於建立消費者金融素養問卷調查制度(試行)的通知》(銀辦發〔2016〕8號),正式建立了消費者金融素養問卷調查制度。2017年開始在全國31個省級行政單位(除港澳台地區)每兩年全面開展一次消費者金融素養問卷調查。2019年為第二次全面開展消費者金融素養問卷調查,在每個省級行政單位隨機抽取600名金融消費者進行問卷調查,全國共18600個樣本。

接受良好教育的金融消費者是金融市場穩定的基石。為準確把握消費者金融知識水平及金融消費者教育領域中存在的薄弱環節,評估金融消費者教育的有效性,進一步做好金融知識普及工作,中國人民銀行金融消費權益保護局(以下簡稱「消保局」)於2013年和2015年針對消費者金融素養情況進行了兩次全國範圍內的抽樣性試點調查,收到了較好的效果。

四、消費者金融知識水平分析消費者整體上對金融知識有一定的掌握,在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高,均超過60%,在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高,不同群體對各類金融知識的掌握程度存在着較大的差異。

與2017年相比,消費者在遇到吞卡時的處理方式上稍有改善,提高了0.26個百分點。

與2017年相比,消費者在貸款知識方面的平均正確率上升了1.66個百分點,其中貸款利率的影響、還款方式理解、貸款期限的影響等知識的平均正確率分別上升了2.30個、1.94個、0.76個百分點。

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通過本次調查,我們得出如下結論:一是應當持續跟蹤消費者金融素養的變化,為金融教育工作的統籌開展提供重要依據;二是要繼續關注重點人群和區域的金融素養水平,結合群體特性開展適宜的金融教育活動,着重提升消費者的金融知識和技能,改善消費者的金融行為;三是要積極應對數字技術帶來的挑戰,利用數字技術的優良特性,開發更多與數字時代和人口結構變化相適應的金融教育工具。

在消保局的積極推動下,中國人民銀行辦公廳於2016年1月11日下發《關於建立消費者金融素養問卷調查制度(試行)的通知》(銀辦發〔2016〕8號),正式建立了消費者金融素養問卷調查制度。2017年開始在全國31個省級行政單位(除港澳台地區)每兩年全面開展一次消費者金融素養問卷調查。

(七)保險知識消費者保險知識調查包括4個問題。整體來看,針對保險知識調查問題,消費者的平均正確率為53.99%。分知識點看,當考察消費者對於保險的購買額度的認識時,結果有56.23%的消費者回答正確;當消費者對財產險理賠的理解時,結果有33.11%的消費者回答正確;當考察消費者對無條件退保的認知時,結果有64.72%的消費者回答正確;當考察消費者是否能夠認清投資型保險產品的風險時,結果有61.90%的消費者回答正確。

從調查的實施方案看,消保局組織中國人民銀行有關分支機構統一實施。選擇金融機構網點作為調查點,包括國有商業銀行、股份制商業銀行、地方法人銀行、農村信用社、證券公司、人壽保險公司、財產保險公司等。

3.對金融產品或服務風險收益的認識

(四)貸款知識消費者貸款知識調查包括3個問題,整體來看,針對貸款知識調查問題,消費者的平均正確率為54.38%。分知識點看,當考察消費者是否能夠理解利率對不同貸款方式的影響時,結果有57.97%的消費者回答正確;當考察消費者是否理解還款方式的含義時,結果有49.18%的消費者回答正確;當考察消費者是否知道貸款期限對月供和利息的影響時,結果有55.98%的消費者回答正確。

調查從消費者態度、行為、知識和技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養情況。從消費者態度看,消費者在金融態度方面的整體情況較好,大多數群體能夠意識到金融知識普及和在校園開展金融教育的重要性,更加重視個人信用;延遲消費的意願則略有下降(或更加傾向於即時消費),其中全日制學生延遲消費的意願最低。從消費者行為看,整體上消費者在金融行為上有待加強,在閱讀合同條款、為小孩上學儲蓄、使用ATM時的密碼保護行為方面有較好的表現;在家庭開支的規劃和執行、對賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進一步加強,在應對意外開支方面普遍存在不足。從消費者金融知識水平看,消費者整體上對金融知識有一定的掌握,在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高,均超過60%;在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高,不同群體對各類金融知識的掌握程度存在着較大的差異。從消費者金融技能看,整體上消費者在理解金融合同的權利和義務、產品風險和收益、假幣處理方面的掌握情況相對較好,在辨別非法投資產品和渠道、比較金融產品和服務方面有一定的掌握;而在冠字號碼功能、銀行卡使用方面還需要加強,對新版人民幣防偽特徵的掌握水平需要提高。從消費者對金融知識的需求情況看,消費者最感興趣的五大類金融知識依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理財產品、住房貸款、基金股票投資、手機銀行等電子銀行服務。從人口統計特徵看,不同群體的消費者在金融態度、金融知識、金融行為、金融技能和金融知識需求方面均存在較大的差異。

與2017年相比,消費者對校園金融教育的認識有所提高,認為在校園開展金融教育有價值的比例增加了1.48個百分點。

與2017年相比,消費者在銀行卡知識方面的平均正確率上升了1.79個百分點,其中區分卡片、信用卡透支取現利息、區分取現額度和信用額度等知識的平均正確率分別上升了1.49個、1.01個、2.86個百分點。

2.消費者了解金融知識的有效途徑

2.最常用的防偽特徵當詢問消費者最經常使用的辨別2015年版100元紙幣的防偽特徵時,調查結果有27.17%的消費者選擇了「人像水印和白水印」,18.84%的消費者選擇了「光變鏤空開窗安全線」,16.92%的消費者選擇了「光彩光變數字」,12.10%的消費者選擇了「雕刻凹印」,2.48%的消費者選擇了「膠印對印圖案」,1.49%的消費者選擇了「橫豎雙號碼」,還有20.98%的消費者不知道如何辨別。

(四)對貸款的申請當詢問消費者在申請貸款前是否考慮了自己的償付能力時,調查結果有71.37%的消費者選擇了「是」,有3.70%的消費者選擇了「否」,有24.92%的消費者沒有申請過貸款。

與2017年相比,消費者在應對意外支出方面有所改善,整體上完全能夠應對三個月意外支出的比例提高了1.34個百分點。

從調查方式看,主要採取面談的方式完成,部分地區在金融機構網點(包括部分支付機構)採用電子調查方式。除個別地區採取入戶調查的方式外,大部分金融消費者是在調查網點現場填寫調查問卷,調查點所在地人民銀行分支機構派出調查人員至調查點,對金融消費者進行現場講解和指導,幫助金融消費者完成調查問卷。

與2017年相比,消費者在保險知識方面的平均正確率上升了0.17個百分點,其中無條件退保、投資型保險風險認知等方面知識的平均正確率分別上升了4.01個和0.49個百分點;購買適宜額度保險、財產險理賠方面的平均正確率則分別下降了1.13個和2.67個百分點。

(一)消費者金融知識水平自我評價

2.對校園金融教育的態度當詢問消費者對在校園開展金融教育的態度時,總體來看,82.52%的消費者認為在校園開展金融教育非常有價值,僅有5.76%的受訪者認為沒必要。

2019年消費者金融素養調查簡要報告

與2017年相比,消費者在閱讀合同條款方面有所改善,整體上「仔細閱讀」或「簡要閱讀」的比例提高了1.45個百分點。

(六)投資知識消費者投資知識調查包括4個問題。整體來看,針對投資知識調查問題,消費者的平均正確率為54.77%。分知識點看,當考察消費者是否能夠識別各類金融投資產品的風險大小時,結果有29.89%的消費者回答正確;當考察消費者對分散投資的理解時,結果有58.08%的消費者回答正確;當考察消費者對收益與風險的認知時,結果有77.82%的消費者回答正確;當考察消費者是否能夠準確計算投資收益率時,結果有28.41%的消費者回答正確。

(三)對假幣的識別與處理1.誤收假幣后的處理當詢問消費者誤收假幣后的處理方式時,73.02%的消費者選擇了「交銀行或者公安機關」,10.74%的消費者選擇了「自行留存」,13.88%的消費者選擇了「撕毀」,2.36%的消費者選擇了「用出去」。

(一)對金融產品或服務的選擇1.比較金融產品和服務當詢問消費者選擇金融產品或服務時是否會對同類金融產品或服務做出比較進行調查時,調查結果有63.38%的消費者選擇了「對所需的同類金融產品或服務進行了比較」,17.02%的消費者選擇了「不知道如何進行比較」,13.18%的消費者選擇了「沒有足夠的信息進行比較」,還有6.41%的消費者選擇了「沒有比較」。

與2017年相比,消費者在儲蓄知識方面的平均正確率下降了0.72個百分點,其中單利計算、複利估算和存款保險賠付限額等知識的正確率分別下降了0.93個、1.02個、0.19個百分點。

消保局於2019年4月組織人民銀行相關分支機構發放了調查問卷,於5月10日前全部收回。本次問卷調查反映了當前全國消費者金融素養的整體狀況以及2017年以來消費者金融素養水平的變化,也是人民銀行在接下來的兩年內統籌開展金融消費者教育工作的重要基礎。

(七)對金融知識的獲取當消費者金融知識方面存在疑惑時,消費者最常採取的行動是「向相關金融機構的員工諮詢」和「上網找資料」。在回答這一多選題時,調查結果有62.03%的消費者選擇了「向相關金融機構的員工諮詢」的方式,54.08%的消費者選擇了「上網找資料」的方式,26.10%的消費者選擇了「求助家人朋友」的方式,16.22%的消費者選擇了「求助個人財務顧問」的方式,11.77%的消費者選擇了「向政府金融監管部門諮詢」的方式,另有2.83%和1.00%的消費者選擇了「不知如何尋求幫助」和「置之不理」。男性和女性在面對金融知識疑惑時採取的行為無明顯差異。

從調查樣本的分佈看,此項調查在全國31個省級行政單位(除港澳台地區)全面開展,在各調查省份選擇省會(首府)城市市區、地級市市區和縣三個層面隨機抽取600名金融消費者,在各直轄市選擇具有經濟發展水平差異性的區/縣隨機抽取600名金融消費者。全國共18600個樣本。

與2017年相比,消費者在閱讀合同條款后理解自身的權利和義務方面略有改善,增加1.03個百分點。

2018年,消保局對調查問卷進行了完善,對部分題目進行了新增、修改和刪除,並於2019年第二次在全國全面開展消費者金融素養問卷調查。調查從消費者態度、消費者行為、消費者知識和消費者技能等多個角度綜合分析當前我國消費者的金融素養情況。根據影響金融素養的主要因素,從受教育程度、家庭月收入、職業狀態、年齡、戶口所在地等多個維度對消費者金融素養情況進行考察,並與2017年的數據進行比較分析。

與2017年相比,消費者在金融產品或服務的風險和收益認識方面有所提升,增加3.29個百分點。

2.對賬單的閱讀和理解當調查消費者對相關金融產品或服務的對賬單的使用情況時,發現41.39%的消費者表示「會仔細閱讀對賬單並能清晰理解」,18.01%的消費者表示「會仔細閱讀對賬單但難以理解」,30.00%的消費者表示「會簡要閱讀對賬單」,4.43%的消費者表示「根本不讀」,6.17%的消費者則表示「從未收到過對賬單」。

(二)儲蓄知識儲蓄知識調查包括3個問題,整體來看,針對儲蓄知識調查問題,消費者的平均正確率為62.01%。分知識點看,當考察消費者是否能夠準確計算單利時,結果有79.37%的消費者回答正確;當進一步考察消費者是否能夠意識到複利並大致估算時,結果有56.34%的消費者回答正確;當考察消費者是否知道《存款保險條例》規定的最高償付限額時,結果有50.32%的消費者回答正確。

與2017年相比,消費者在申請貸款前考慮償還能力方面有所提升,整體上考慮還款能力的比例提高了0.83個百分點。未申請過貸款的比例略有降低,下降了0.27個百分點。

二、消費者態度分析消費者在金融態度方面的整體情況較好,大多數群體能夠意識到金融知識普及和在校園開展金融教育的重要性,更加重視個人信用,延遲消費的意願則略有下降(或更加傾向於即時消費),其中全日制學生延遲消費的意願最低。

當對消費者使用自動取款機(ATM)的情況進行調查時,調查結果顯示77.88%的消費者在輸入密碼時,有意識地用手或身體遮擋,防止他人看見;18.62%的消費者沒有這方面的意識;3.49%的消費者沒有使用過自動取款機。

與2017年相比,消費者在比較金融產品和服務方面有所提升,增加1.16個百分點。

(一)對金融教育的態度1.對金融消費者教育的態度當詢問消費者對金融教育的態度時,總體來看,88.27%的消費者認為金融教育「非常重要」或「比較重要」。其中,認為金融教育「非常重要」的比例達到51.58%,認為金融教育「比較重要」的比例為36.69%。

(三)銀行卡知識銀行卡知識調查包括3個問題,整體來看,針對銀行卡知識調查問題,消費者的平均正確率為76.31%。分知識點看,當考察消費者是否能夠區分借記卡與信用卡時,結果有80.92%的消費者知道兩者的區別;當考察消費者是否知道信用卡透支提取現金會被收取利息時,結果有74.60%的消費者回答正確;當考察消費者是否知道信用卡取現額度與信用額度的區別時,結果有73.41%的消費者回答正確。

從調查的主要內容看,此項調查涵蓋了金融產品認知與選擇、財務規劃、儲蓄與物價、銀行卡管理、反假貨幣、貸款常識、信用管理、投資理財、保險知識、金融教育和消費者基本情況等十一部分內容。

調查報告通過構建消費者金融素養指數得出全國消費者金融素養得分。結果顯示,全國消費者金融素養指數平均分為64.77,中位數為67.96,標準差為17.01,消費者金融素養指數近似服從正態分佈。與2017年相比,消費者金融素養整體上稍有提升。教育、收入、地域、年齡和職業五個因素與消費者金融素養得分顯著相關,性別對金融素養得分的影響有限。

與2017年相比,消費者金融知識水平自我評價有所提升,認為自己「非常好」或「比較好」的比例增加了3.85個百分點。

與2017年相比,消費者對金融教育重要性的認識程度有所提高,認為金融教育「非常重要」或「比較重要」的比例上升1.22個百分點。

與2017年相比,消費者在閱讀和理解金融產品或服務的對賬單方面有明顯提升,整體上能夠仔細閱讀並清晰理解的比例提高了4.07個百分點。

3.保障老年開支當詢問消費者預期如何保障在老年的開支時,按比例高低依次排序分別是「依靠自己的存款、資產或生意收入」(59.77%)、「依靠退休金」(56.96%)、「依靠商業養老保險」(28.72%)、「依靠繼續工作所得收入」(23.97%)、「依靠家人、孩子的經濟支持」(19.46%)、「依靠繼承遺產」(6.98%)和其他(6.12%),尚未考慮的有4.88%。

與2017年相比,消費者在投資知識方面的平均正確率上升了5.69個百分點,其中投資產品風險比較、分散投資理解、收益與風險認知等方面知識的平均正確率分別上升了0.58個、1.01個、1.10個百分點;投資收益計算方面的平均正確率則下降了4.80個百分點。

(二)對消費和儲蓄的態度當詢問消費者對消費和儲蓄的態度時,總體來看,79.03%的消費者對於「今天有錢今天花完,明天的事情明天再說」持「不太同意」或「完全不同意」的觀點,有17.80%的受訪者持「完全同意」或「比較同意」的觀點。

(五)信用知識消費者信用知識調查包括5個問題。整體來看,針對信用知識調查問題,消費者的平均正確率為71.15%。分知識點看,當考察消費者是否知道個人信用報告時,結果有81.44%的消費者回答知道;當進一步考察消費者是否知道向哪一機構查詢個人信用報告時,結果有73.36%的消費者回答正確;當考察消費者是否知道不良信用記錄的影響時,結果有76.42%的消費者回答正確;當進一步考察消費者是否知道不良記錄保存年限時,結果有58.88%的消費者回答正確;當考察消費者是否知道可以就信用報告錯誤提出異議申請時,結果有65.64%的消費者回答知道。

當詢問消費者哪種方式最能有效地幫助其了解所需要的金融知識時,按比例高低排序依次是通過金融機構網點發放宣傳資料(59.74%)、通過互聯網(44.10%)、通過短訊微信等手機信息(37.44%)、通過電視宣傳(35.35%)、通過報刊雜誌宣傳(18.39%)、通過與家人朋友的交談(17.42%)、通過學校課程(12.72%)、通過社區活動宣傳(12.08%)、郵遞的廣告和促銷信息(2.79%)。

(八)金融知識需求分析1.最感興趣的金融知識消費者最感興趣的金融知識按比例高低排序依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡,36.72%)、銀行理財產品(35.70%)、住房貸款(33.32%)、基金股票投資(27.25%)、手機銀行等電子銀行服務(26.55%)、保險產品(17.89%)、退休金計劃(15.22%)、汽車貸款(12.73%)、金融糾紛解決(12.01%)、預算規劃(11.89%)、銀行自助終端設備的使用(8.44%)、債券投資(7.45%)。

(二)對銀行卡的使用當詢問消費者銀行卡被自動取款機吞掉後會如何做時,調查結果有49.55%的消費者選擇了「在自助設備前耐心等待3至5分鐘,確認卡片被吞后,立即撥打機具管理銀行客戶服務電話,隨後撥打發卡銀行電話確認賬號交易」,44.87%的消費者選擇了「立即到最近機具管理銀行的櫃檯尋求幫助」,4.32%的消費者選擇了「不知道怎麼辦」,還有1.26%的消費者選擇了「其他」。

(2019年7月)中國人民銀行金融消費權益保護局一、調查情況介紹接受良好教育的金融消費者是金融市場穩定的基石。為準確把握消費者金融知識水平及金融消費者教育領域中存在的薄弱環節,評估金融消費者教育的有效性,進一步做好金融知識普及工作,中國人民銀行金融消費權益保護局(以下簡稱「消保局」)於2013年和2015年針對消費者金融素養情況進行了兩次全國範圍內的抽樣性試點調查,收到了較好的效果。

與2017年相比,消費者在信用知識方面的平均正確率上升了6.66個百分點,其中了解信用報告、查詢信用報告、不良記錄影響、不良記錄保存年限、異議申請等方面知識的平均正確率分別上升了7.82個、9.68個、3.31個、9.55個、2.95個百分點。

與2017年相比,消費者在家庭開支計劃制定方面的行為有所改善,整體上經常或一直都有制定計劃的比例增加了4.07個百分點。

(三)對合同和對賬單的使用1.閱讀合同條款當詢問消費者選擇金融產品或服務時是否閱讀合同條款時,調查結果有44.21%的消費者會仔細閱讀合同條款,47.06%的消費者會簡要閱讀合同條款,有8.73%的消費者根本不閱讀。

與2017年相比,消費者在辨別合法與非法的投資渠道和產品服務方面有比較明顯的提升,增加5.39個百分點。

與2017年相比,消費者對謹慎維護信用的態度有所提升,整體上持積極信用態度的比例增加了1.26個百分點。

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