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银行农商-逾期3个月至1年金额为22.56亿元-沁水新闻

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此前,包商銀行事件引起市場關注,此次回A股的重慶農商行與其此前也有業務交集。證監會發審委會議還稱,截至2019年5月,重慶農商行存在涉及包商銀行的表內和表外資產,已對涉及包商銀行往來表內資產的未保障部分全額計提減值準備。要求說明主要有:將幾乎大部分投資包商銀行的表內外資產均由存款保險基金提供全額保障的做法是否和其它涉及包商銀行的同行業上市銀行保持一致;未保障金額的具體內容,未納入存款保險金額的原因及合理性,表外資產部分未保障金額1.49億元不計提減值準備的依據是否充分,是否和同行業可比上市銀行保持一致;包商銀行的處理進展情況,以及是否存在重大不利變化情形等。

民生銀行(600016)首席研究員溫彬對第一財經記者表示,過去幾年,中國銀行業資產規模快速增長,資本補充壓力也與日俱增。但受競爭加劇、利率市場化等因素影響,利差逐步收窄,銀行業收入和利潤增速放緩。僅靠利潤分配來補充資本的方式難以滿足需要,而通過資本市場補充資本、提高資本充足率是比較有效的手段。此外,上市除了滿足資本補充的需要外,更重要的意義還在於建立現代商業銀行體制、完善公司治理機制。一旦成為上市銀行,有助於銀行提高風險管理水平,經營更加規範。

雖然當前重慶農商行IPO已經過會,但仍有一些問題需要解決。例如,證監會發審委會議提出詢問的主要問題包括:針對重慶農商行存在涉及包商銀行的表內和表外資產等相關業務,是否還存在重大不利變化情形;重慶農商行不良貸款額及不良貸款率逐年上升的原因及合理性等。

早在今年1月3日,紫金農商行在上交所掛牌上市,成為今年第一家A股上市銀行,發行股數共3.66億股,發行后總股本36.61億股,募集資金總額11.50億元。1月16日,青島銀行公開發行A股上市儀式在深交所舉行,發行新股4.5億股,發行價4.52元/股,募集資金總額20億元。3月1日,西安銀行正式登陸上交所。3月26日,青農商行在深交所舉行首次公開發行A股上市儀式,發行新股數量5.56億股,發行價格3.96元/股,募集資金21.5億元。

據了解,重慶農商行發行股數不超過13.57億股,募集資金在扣除發行費用后將全部用於補充資本金,以支持業務持續增長。

更多中小銀行登陸A股為補充資本,今年以來多家中小銀行登錄A股市場。8月2日,蘇州銀行在深交所掛牌交易,公開發行3.33億股,發行價格為7.86元/股。

根據公開信息,目前,還有10多家銀行在A股排隊。在「預披露更新」狀態的有:浙商銀行、廈門銀行、廈門農商行、亳州葯都農商行、瑞豐銀行、海安農商行、蘭州銀行、大豐農商行;重慶銀行、崑山農商行、馬鞍山農商行處於「已反饋」狀態。在「已受理」狀態的有東莞銀行、廣州農商行等。

整體來看,重慶農商行不良貸款率低於A股上市農商行平均水平。不過,近年來,重慶農商行不良貸款的確也呈現雙升趨勢。數據顯示,2014年至2018年,重慶農商行不良貸款分別為18.87億元、26.29億元、28.73億元、33.01億元、49.26億元;不良貸款率分別為0.78%、0.98%、0.96%、0.98%、1.29%。

銀保監會城市銀行部主任凌敢此前說,近年來,不少中小銀行陸續登陸資本市場,資產規模占城商行一半以上。中小型上市銀行是金融市場中最為活躍的一類主體,股權結構多樣,治理主體多元,市場化程度高,對公司治理的要求也更高。

不良率連續雙升重慶農商行前身為重慶市農村信用社聯合社及重慶市轄區內39個區縣行社,后通過改制重組,於2008年6月29 日正式掛牌開業,成為全國第三家省級農村商業銀行。2010年12月,重慶農商行在香港聯交所H股上市,成為全國首家上市農村商業銀行。

另一則數據顯示,2014-2018年,重慶農商行逾期貸款分別為30.20億元、49.01億元、45.92億元、50.03億元、55.2億元。其中,2018年逾期3個月以內的金額為20.28億元,逾期3個月至1年金額為22.56億元,逾期1年以上3年以內金額為9.42億元,逾期3年以上金額為2.95億元。另外,重慶農商行在2018年度,核銷不良貸款29.86億元。

截至2018年末,重慶農商行逾期貸款總額60%以上為逾期90天以上的貸款,逾期90天以上而未劃分為不良的貸款餘額、各期末重組貸款餘額波動較大。對此,證監會發審委會議要求重慶農商行說明逾期貸款餘額、逾期貸款率和增長率情況,是否與同行業可比商業銀行一致,存在差異的原因及合理性;逾期貸款五級分類情況,逾期貸款中90天以內至正常類和關注類貸款的具體標準,依據是否充分;存在部分逾期90天以上貸款未劃分為不良的原因,依據是否充分,與同行業上市農商行相比是否一致,差異原因及合理性等。

以上這些焦點問題還有待重慶農商行做出進一步的解答。

資產規模達到萬億的重慶農商行即將回歸A股。證監會第十八屆發行審核委員會2019年第100次發審委會議於2019年8月15日召開,重慶農商行回A股市場獲通過。

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