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能力母行-银行理财子公司由商业银行母行独立而来-新闻通讯稿

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前不久,中國農業銀行全資設立的農銀理財公司宣布開業併發布新產品。至此,中、農、工、建、交五家大型商業銀行的理財子公司悉數開業。此外,還有28家銀行公告成立理財子公司。

需要注意的是,雖然理財子公司擁有政策紅利,但理財子公司並不是「超級牌照」,更不是「萬能牌照」。作為新興的金融機構,理財子公司的資管屬性要求其必須要按照資管行業規範和規律辦事,其未來發展之路仍有諸多問題待解。其一就是產品凈值化過程中客戶的接受度。這就要求理財子公司不斷提升投研風控能力、銷售能力,圍繞客戶需求,儘可能地針對民眾個性化、多元化的需求發展多層次產品體系,滿足現金管理、投資、養老、工具等不同需要,並以優質的銷售和服務吸引投資者。

此外,銀行設立理財子公司還可以使銀行理財業務獲得線上線下更廣的宣傳銷售渠道、更多的投資產品選擇,以及更低的投資准入門檻等優勢。這不僅能拓寬銀行的投資範圍,提升資金募集能力,還有助於銀行憑藉更強的理財產品供給能力和更豐富的產品體系增強對客戶的黏性,在市場競爭中贏得更多機會。

銀行理財子公司由商業銀行母行獨立而來。在基本定位上,銀行理財子公司系獨立開展理財業務的非銀行金融機構,商業銀行可以通過新設立理財子公司開展資管業務,也可以將理財業務整合到已開展資管業務的其他附屬機構。與傳統銀行理財相比,銀行理財子公司具有更多優勢。

同時,在投資收益率相對走低的情況下,為了招攬生意,有些銀行網點向客戶推銷收益較高,但並非本行渠道的理財產品,這是極具風險的行為,也不利於促進消費者適應凈值化理財轉型。杜絕這些現象發生,加快設立理財子公司是一條重要路徑。因為,商業銀行理財子公司在法律上權責清晰,其理財業務整體投資能力、渠道投放能力以及相關激勵機制都優於傳統的資產管理部門制。而且可以自主經營、自負盈虧,也能夠防範經營風險向母行傳染,有利於隔斷風險傳遞,打破剛性兌付。

理財子公司成為獨立法人後,可能會面臨來自母行的流動性支持減少、流動性錯配能力受限等情況。但從國際經驗看,國外成熟理財子公司與銀行集團在戰略和業務上的協同度都非常高,二者相互補充、相互帶動。因此,理財子公司應重視與母行之間的戰略協同度和業務緊密度,進一步理順與集團渠道銷售、產品布局、風險管控、區域理財的關係,同時要充分發揮自身獨立法人的優勢,更充分地參与市場競爭,為集團客戶提供更豐富的投資選擇和資管服務,並積極向其他金融機構或第三方銷售渠道提供產品和服務,進一步提升母行綜合競爭力。

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