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機構應用-1、金融机构对金融科技战略制定或将加快-泾阳新闻

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《規劃》提出未來將明確金融科技創新應用遵循的監管要求,加強監管科技應用。一般來說,監管要求越明確,金融機構面臨的創新風險就越低。這將促進金融機構數字化風控轉型加快。同時,監管科技應用也將倒逼金融機構提高智能化、自動化合規能力和水平,進一步強化科技在風險管理中的應用,提升風險管理能力。

(文中觀點不代表所在單位)

4、金融機構數字化風控轉型加快,創新效能和合規水平共同提升。

三、《規劃》可能帶來的四個市場變化

1、落實央行對金融科技監管的話語權,劃定金融機構守正創新邊界。2015年央行在《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中將互聯網金融定義為新型金融業務模式。正是由於互聯網金融介於金融與科技灰色地帶的屬性特徵,出現了打着科技名義監管套利的行為。此次《規劃》將金融科技定義為技術驅動的金融創新,明確了金融科技監管遵循金融原則。

央行強調金融科技創新的落腳點應在於改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等,推動金融發展提質增效。這將進一步推動金融機構與互聯網企業合理分工,引導市場主體從金融模式創新轉向運用大數據、人工智能等核心關鍵技術成果增強金融服務實體經濟能力。

1、金融機構對金融科技戰略制定或將加快,但部署方向不同。

首先是制定金融科技應用的時間表和路線圖,加大科技投入力度,要在年報及其他正式渠道中真實、準確、完整地披露創新性研究與應用;其次是圍繞金融科技發展戰略規劃與實際需要,研究制定人才需求目錄、團隊建設規劃、人才激勵保障政策等,合理增加金融科技人員佔比,要在年報及其他正式渠道中真實、準確、完整地披露科技人員數量與佔比。

有條件的金融機構在體制機制改革、關鍵技術研發、人才建設、金融科技子公司設立等方面的內部孵化力度加大;條件不足的金融機構將更多考慮利用外部資源賦能內部業務發展,合理提高科技應用能力,切實解決發展難題。

3、推進金融供給側結構性改革,解決金融科技發展瓶頸。目前,金融科技法治體系缺失、徵信體系不完善、金融標準化滯後已成為金融機構進一步科技賦能的瓶頸問題。《規劃》有助於加強統籌協調,從技術科研、法規建設、信用服務、標準規範、消費者保護等方方面面推動金融科技形成健康的產業體系。但考慮到金融科技本身是一項系統性工程,《規劃》未來三年的落實效果仍要取決於相關部門有沒有決心,要不要往深處改革。

圖:金融科技創新落腳點轉變,從業務模式創新轉向運用大數據、人工智能等科技賦能

2、央行鼓勵金融機構在五個方面前瞻性布局。

3、金融科技基礎支撐加強,開放、合作、共贏成為必然選擇。

一是鼓勵金融機構加快制定組織架構重塑計劃,依法合規探索設立金融科技子公司等創新模式;二是建立健全企業級大數據平台,進一步提升數據洞察能力和基於場景的數據挖掘能力,充分釋放大數據作為基礎性戰略資源的核心價值;三是鼓勵金融機構利用應用程序編程接口(API)、軟件開發工具包(SDK)等開放銀行工具拓寬金融服務渠道,打造新型商業範式;四是鼓勵金融機構探索輕型化金融服務模式,打造對內聚合產品與服務、對外連接合作機構與客戶的綜合性金融與民生服務平台;五是要求金融機構積極配合實施穿透式監管,通過系統接口準確上送經營數據,提升智能化、自動化合規能力和水平。

2、防範金融科技風險,避免走上互聯網金融的老路。互聯網金融的發展經驗證明,健全的金融體制機制是新技術高效發展的保障。只有新技術沿着高效的路徑發展,才會對經濟金融產生正向的效果。《規劃》推動金融科技頂層戰略部署、引導科技安全應用,防範金融科技再次走上「未中興而至末路」的老路。

二、金融機構關注的兩項內容《規劃》明確提出了未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施。從內容上看,《規劃》與當前金融機構戰略大方向基本一致,但需關注以下兩點內容:

伴隨技術攻關、法規建設、信用服務、標準規範、消費者保護等金融科技基礎支撐的加強,產業體系和生態圈將逐漸形成。如何與非金融機構更緊密的跨界合作、整合資源、共建生態將替代要不要開放合作,成為金融機構要考慮的主要問題。

2、金融科技創新落腳點轉變,從業務模式創新轉向運用大數據、人工智能等科技賦能。

一、央行出台規劃的主要目的近年來,國有銀行和不少股份制銀行均已制定了金融科技發展戰略,證券保險對金融科技的頂層設計也有加強。此時央行出台《規劃》的主要目的是:

1、央行極為重視金融機構對金融科技的戰略部署並提出兩個披露的硬性要求。

自今年2月份中國國家主席習近平提出深化金融供給側結構性改革以來,金融領域改革步伐明顯加快。3月份央行金融科技委員會召開會議,將研究出台金融科技發展規劃作為2019年度重點工作。8月央行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(以下簡稱《規劃》),從國家層面對金融科技發展做出戰略部署,標誌着金融與科技融合邁向新階段。\交通銀行金融研究中心研究專員 李 瑩

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