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服务发展-金融科技公司应能够在推进数字普惠金融事业发展中起到积极作用-林口新闻

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央行與銀保監會發佈的《2019年中國普惠金融發展報告》(以下簡稱《報告》)明確指出,信息技術的發展和移動互聯網的普及進一步降低了獲得金融服務的門檻,顯著增強了民眾的金融服務獲得感。

根據官方公布的數據得知,央行徵信系統已收錄9.9億自然人、2591萬戶企業和其他組織的有關信息,但仍有約4.6億自然人沒有信貸記錄,這其中就包括絕大部分的小微企業和「三農」群體。

以開放合作共建普惠生態圈可以看到,金融科技公司應能夠在推進數字普惠金融事業發展中起到積極作用,但就我國目前整體金融發展生態而言,銀行等傳統金融機構仍是普惠金融發展的主力軍。

《報告》中也提到,要積極引導各類機構藉助互聯網、雲計算、大數據技術等現代信息技術手段,提高服務質量和效率,降低運營成本。

金融科技助普惠金融更好落地在擴面增量的基礎上增強發展的可持續性,成為現階段推進普惠金融向深處拓展的關鍵。實際上,要實現可持續性的發展,就要提高供給側的生產力,而供給側生產力的提高,則離不開成本的降低和服務效率的提升。

總體而言,金融科技企業具備較為突出的技術優勢,能夠在獲客、風控、運營、客服等環節實現模式創新,解決了傳統金融服務的難點與痛點,觸達至傳統金融體系難以覆蓋的群體,從而讓更多的人享受到更為便捷的金融服務。

獅橋集團創始人、董事長兼CEO萬鈞認為,隨着金融業快速發展,很多機構和個人都獲得了充分的金融服務,但仍有相當數量的小微民營企業、「三農「群體難以獲得有效、充分的金融支持,有些甚至仍面臨著金融服務的空白。

目前,以BATJ為代表的互聯網巨頭已紛紛開放技術,與國有商業銀行達成戰略合作,信託、券商等資管機構也加快實施和金融科技公司合作,以金融科技平台的開放賦能,形成可持續的商業共贏模式。但同時,也有業內人士提醒,雖然普惠金融的生態是共生、開放的,但參与到普惠金融共建的大生態圈裡,還需繼續強化風險防範能力,無論是金融機構還是金融科技公司,都必須合規經營,才能使普惠金融生態變得更為廣泛、共生和可持續。

在業內人士看來,過去的10年間,我國金融業逐步從1.0的金融線上化到2.0的線上平台化發展,目前,正在推進3.0的平台生態化轉型。在其中,金融科技公司藉助科技與金融業務深度融合,大大提升了我國金融服務的便利與普惠。隨着相關技術的日益成熟,在未來,金融科技也將會成為金融與實體經濟、客戶最重要的連接,無論是科技企業還是金融企業,開放與合作將成為主流,共同助推普惠金融事業實現良性可持續發展。

「普惠金融更多是一種社會金融制度安排,把需要金融支持的農民、小微、貧困人群都納入到普惠金融的體系中來,為他們提供更多、更廣的經營性貸款。」萬鈞表示,同時,也需要注意,普惠金融並不是「救世主」,而要做到「授人以漁」,幫助這些弱勢群體實現可持續發展。

可持續的普惠金融仍待深化近年來,普惠金融受到黨中央、國務院的高度重視,也得到了市場主體和社會大眾的廣泛關注,我國普惠金融整體發展趨勢向好,重點領域金融服務獲得感明顯增強。但在業內人士看來,可持續的普惠金融服務仍待深化。

「金融科技的發展,特別是在普惠金融、小微金融領域的應用,到目前為止應用得較為充分。」有業內人士表示,當前,一方面以移動支付為代表的數字普惠金融服務飛入「尋常百姓家」,縮小城鄉金融服務差距,普通的金融消費者能夠獲得的金融產品越來越豐富,享受的金融服務越來越便利,花費的成本也越來越低,普惠金融服務進一步落地;另一方面,在服務小微企業、扶持實體經濟過程中,金融科技也發揮出降低金融服務成本、解決信息不對稱等作用,提高了貸款成功的可能性,降低了交易成本和信貸服務門檻,能夠讓普惠金融覆蓋到數量龐大的小微企業和用戶。

實踐證明,發展普惠金融的關鍵問題在於解決信息的不對稱。金融科技可以更好地滲透普惠金融市場。比如在營銷環節,金融科技企業以數字化營銷代替傳統金融機構人工獲客,在「連接」階段為普惠金融降低了成本;其次,通過創新的數字化科技運用,以人工智能、雲計算、區塊鏈等先進科技形成有效的智能風控,可以實現風險用戶分層,為普惠金融風控環節降低了成本。

步入數字經濟時代,金融科技助推普惠金融事業發展的作用日益凸顯。

「實際上,金融科技一直在做的就是『普』,問題是沒有辦法從『普』往『惠』發展。傳統金融的業務重點則在於『惠』,在『普』方面還做得不夠。」有業內人士說,進一步加強金融科技公司與傳統金融機構的合作,讓「普」和「惠」有機結合,可促進普惠金融實現更好發展。比如,大數據、人工智能、雲計算等技術在改變風險定價模型、投資決策過程中具有突出優勢,金融科技平台通過輸出這些方面的技術、數據和風控能力給金融機構,可以幫助機構為更多的中小企業客戶提供服務。

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